Emin Evim ile Banka Kredisini Karşılaştırma
Tüketici, konut alımlarında faizsiz kredi kullanmakla ilgileniyor. Bunun için farklı yollar olsa da sık sık reklamı yapılan Emin Evim ile düşük taksitli faizsiz kredi alımını merak eden kimse yok. Bu anlamda mevcut satın almada Emin Evim ile Konut Kredileri arasındaki farkı çözmeye çalışan tüketicileri nelerin beklediğini görelim.
Faizsiz denilse de malzeme alımına neden olan tüm aracıların menfaati vardır. Bu avantaj olmadan kimse sizi ücretsiz satın alma veya borç verme gibi desteklemeyecek ve bulamayacaksınız. Tabii birinci dereceden akrabanız değilse.
Emin Evim Nasıl Ev Sahibi Olur?
Faizsiz ev almak isteyenlerin adresi olan Emin Evim ile banka kredisi arasındaki farkı görmeyenlerden olabilirsiniz. Ana fikir kiralık bir ev almaktır. Aslında bu ev için peşinat ödememe taahhütlerine dahildir. Ancak henüz bir evi olmayan ve inanmakta zorlanacak bu konunun mimarı Emin Evim, aslında bir sosyal dayanışma örneğidir. Bu dayanışmanın ana kaynağı ev sahipliği iken, düşük bütçeleri nedeniyle istedikleri evi alamıyorlar. Aslında satın alma konusu sadece konut değil, arsa, işyeri, dükkan veya araç. Burada kişinin başvuru sırasında ödeyebileceği taksit tutarına göre gruplandırma vardır.
Mesela ayda bin lira ödeyebilirim diyorsanız bu tutarı ödemeyi taahhüt edenlerin üzerine adınız yazıyor. Bu grubun aylık birikimleri ile bir ev satın alınır ve bu ev Noter gibi güvenilir bir kurum huzurunda bu gruptan birine götürülür.
Örneğin 100 bin liralık bir ev alırsanız 100 kişilik bir gruba katılırsınız. Çekiliş sonrası 1 ile 100 arasında bir sıralama elde ediyorsunuz. Bu sıralamaya göre sıra size geldiğinde bulduğunuz evi faizsiz satın alıyorsunuz. Ama her ay bin lira ödüyorsunuz, 80. ayda piyango sizin için çıkıyor. Bu arada ödediğiniz bin lira ne olacak, bu süre sonunda alacağınız 100 bin liralık evin bedeli ne olacak? Burada faiz ödemeyin derken ortaya çıkan fiyatlar neticesinde nasıl bir yatırım yapacaksın, ekonomik olarak mı yoksa zararlı olarak mı kazanacaksın? Cevaplanması gereken konular var. 28 yıldır hizmet veren Emin Evim ile ev sahibi binlerce kişiden söz etmek mümkün. Yani ev sahibi sonuçta yapıyor. Ama bence yarın şirkete ne olacak ve yatırdığınız para için verilecek garantiler olup olmadığı araştırılmalı.
Önemli soru
Şimdi düşünün. Beş yıl önce bu sisteme girdiğinizde, ikamet ettiğiniz bölgede yaklaşık 100 m2’lik 3 + 1 bir evin fiyatı 100 bin TL idi. Son beş yılda toplam 60 bin lira ödediniz. Bugün aynı şartlardaki evin fiyatı şu anda 300 bin lira. Bugün size 100 bin lira verseler bu 300 bin liralık evi satın alır mısınız? Ödediğiniz para sayarken satın alacağınız evin fiyatı yükseliyor. Peki bunu bir ipotek kredisiyle alırsanız ne olur?
Banka Kredisi ile Konut Satın Alma
Bankadan tahsis edilen ipotek kredisi ile ev alırken durum biraz farklıdır. Şu anda bir faiz oranı var ve bu oran üzerinden bir ödeme planı oluşturuldu. Bu ödemeler için Kredi Tahsis ücreti, ipotek tesis ücreti, Ekspertiz ücreti ve vergileri ödemeniz gerekmektedir. Tabii faiz fazladır. Bu durumda cari fiyattan bir ev alırsınız, sıra beklemeden hemen evinize yerleşirsiniz, geçen süre için ekstra kira ödemezsiniz ve evinizin değer kazanması kar elde ettiğiniz anlamına gelir. Arada ödeyeceğiniz faiz tutarının yükünün ne kadar olacağını hesaplamak gerekiyor.
Örnek Hesaplama
Beş yıl önce, konut kredisi faiz oranları 0,83 civarındaydı. 100 bin lira konut satın almak için 80 bin lira kredi kullanıyorsunuz. Burada 20 bin lirayı peşin ödemeniz gerekiyor. 80 bin lira için 10 yıllık taksitleriniz 1.100 TL civarında. 10 yıl sonunda ödeyeceğiniz tutar 132 bin TL. Bu krediye yaklaşık 52 bin lira faiz ödüyorsunuz. Ama kendi evindesin ve 10 yılın sonunda evinin ne kadar değerli olacağını tahmin ediyorsun. Ancak, aldığınız miktarın katları olduğu kesin.
Peki faizsiz konut kredisi kullanmadan ev alacak olsaydın ve piyangoyla en az yarısında bir ev alma imkanına sahip olsaydın, mesela 400 TL kira ödersen 24 bin ödersin TL. Verdiğiniz taksit tutarlarının toplamı olan 60 bin lira enflasyona yenik düşecek ve eriyecektir. Ve bu arada satın almak istediğiniz 100 bin liralık evinizin değeri de artacak yani bu fiyata alamazsınız. Fakat İslami kurallarımıza göre, ilgiye dahil olmadan bir eviniz olur. Ancak peşin alım tutarı Emin Evim’den de yapılabilir. Ancak sekreterlik maliyetleri gibi sorunlarla karşılaşırsınız. Bu nedenle şartların iyi araştırılması gerektiğini düşünüyorum. Bunun için Emin Evim ve banka kredisi ile finansal açıdan karşılaştırılırken konut kredisi kullanımının finansal olarak daha avantajlı olduğunu söylemek yanlış olmayacaktır.
